Comment est calculé un prêt commercial ?
Les prêts commerciaux (prêts commerciaux) sont une méthode de financement courante pour l'achat d'une maison, d'une entreprise ou à d'autres fins commerciales. La méthode de calcul implique de nombreux facteurs tels que le taux d'intérêt, le mode de remboursement, la durée du prêt, etc. Cet article combinera des sujets financiers d'actualité récents pour vous fournir une analyse détaillée de la méthode de calcul des prêts commerciaux et fournir une référence de données structurées.
1. Éléments fondamentaux du calcul des prêts commerciaux
Le calcul des prêts commerciaux repose principalement sur les trois éléments fondamentaux suivants :
| éléments | Descriptif |
|---|---|
| Capital du prêt | Le montant initial du prêt demandé par l'emprunteur |
| taux d'intérêt du prêt | Taux d’intérêt annuel (taux LPR variable ou fixe) |
| période de remboursement | Période de remboursement calculée mensuellement ou annuellement |
2. Sujets d'actualité récents : l'impact des changements du LPR sur les prêts commerciaux
Au cours des 10 derniers jours, le taux préférentiel des prêts (LPR) annoncé par la Banque populaire de Chine a suscité de larges discussions. Prenons octobre 2023 comme exemple :
| terme | Taux d'intérêt LPR | Changements par rapport au mois dernier |
|---|---|---|
| mandat d'un an | 3,45% | plat |
| Plus de 5 ans | 4,20% | en baisse de 0,1% |
La réduction du LPR signifie que les taux d’intérêt des prêts commerciaux peuvent être réduits. Prenons l'exemple d'un prêt d'un million :
| Modifications des taux d'intérêt | Différence de paiement mensuel (principal et intérêts égaux) | Différence d'intérêt totale (30 ans) |
|---|---|---|
| 4,30%→4,20% | Environ 58 yuans/mois | Environ 21 000 yuans |
3. Modalités de calcul spécifiques aux prêts commerciaux
1. Mode de remboursement égal du capital et des intérêts
Le remboursement mensuel est fixe et calculé comme suit :
Paiement mensuel = [Capital du prêt×taux d'intérêt mensuel×(1+taux d'intérêt mensuel)^nombre de mois de remboursement] ÷[(1+taux d'intérêt mensuel)^nombre de mois de remboursement-1]
| montant du prêt | taux d'intérêt | terme | paiement mensuel |
|---|---|---|---|
| 1 million de yuans | 4,2% | 30 ans | 4890,79 yuans |
2. Méthode de remboursement égal du capital
Le principal fixe + les intérêts sur le principal restant sont restitués chaque mois, la mensualité du premier mois étant la plus élevée et décroissante de mois en mois.
Paiement mensuel du premier mois = (principal du prêt ÷ nombre de mois de remboursement) + (principal du prêt × taux d'intérêt mensuel)
| montant du prêt | taux d'intérêt | terme | Paiement mensuel du premier mois |
|---|---|---|---|
| 1 million de yuans | 4,2% | 30 ans | 6277,78 yuans |
4. Éléments à noter lors du calcul des prêts commerciaux
1.Calcul du remboursement anticipé: Certaines banques facturent des dommages-intérêts (généralement 1 à 3 mois d'intérêt)
2.cycle de taux d'intérêt flottant: Le taux d'intérêt LPR est rajusté chaque 1er janvier ou à la date du prêt
3.Calcul du coût réel: Nécessité d'inclure des coûts supplémentaires tels que les frais d'évaluation, les primes d'assurance, etc.
| Frais supplémentaires | étalon de référence |
|---|---|
| Frais d'évaluation | Montant du prêt de 0,1 % à 0,5 % |
| Frais d'enregistrement hypothécaire | 80-500 yuans/article |
5. Nouveaux développements dans les politiques de prêts commerciaux en 2023
À la lumière des sujets d’actualité récents, il convient de prêter attention aux changements politiques suivants :
1. De nombreux endroits ont annulé la politique « d'abonnement au logement et d'abonnement au prêt », et le taux d'intérêt pour les prêts commerciaux pour un premier logement peut être aussi bas que 3,8 %
2. L'ajustement des taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires existants a été lancé le 25 septembre.
3. Le contrôle des prêts aux entreprises et des prêts à la consommation a été renforcé et les risques d'opérations illégales doivent être évités
Grâce aux données structurées et à l'analyse ci-dessus, vous pouvez avoir une meilleure compréhension de la méthode de calcul des prêts commerciaux. Il est recommandé d'utiliser la calculatrice officielle de la banque pour effectuer des calculs précis avant de contracter un prêt et de choisir un plan de prêt approprié en fonction de votre capacité de remboursement.
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